杭州房产抵押贷款正成为许多家庭解决资金难题的新选择。越来越多的市民开始关注如何利用手中的房产来获取资金，置换新房。

总之，在当前环境下，合理利用房产抵押贷款确实可以为个人和家庭带来实实在在的好处，下面小美就来手把手的教大家如何办理房产抵押贷款。

办抵押还要看名下是否有公司，有公司办经营贷，无公司办消费贷：

①经营性抵押贷

企业需要钱来周转，比如买材料、支付订单什么的。银行会根据房产的价值，给你一笔钱，前提是要有公司。

利率大概在2.5%到4%之间，最高能借到8000万。一般从申请到拿到钱，需要7到20个工作日。

②消费性抵押贷

家里要装修，或者想出去旅游，需要一笔钱，比较个人化。

利率通常在3.8%到5%，还款期限可以从1年到20年，时间越短，利息也越少。

如果名下没有公司，想办理经营贷，享受更低利率，我们可以这样做：

①新过户或入股一家一年以上的公司（个别银行接受新过户公司）

②办理新营业执照（少数银行接受新办理营业执照）

③找直系亲属做借抵不一（他来借款，用你的房子）

如果实在不便持有公司，也可以直接办理抵押消费贷，至少是比信贷网贷划算的多。

房产抵押申请要求

在申请贷款前我们需要知道自己符不符合银行办理贷款条件，其实主要就是看借款人、房产还有公司条件。

借款人

1、申请人年龄一般在18~65周岁，部分银行可放宽至70周岁（年龄过大被银行拒贷的可能性很大，要不就是贷款期限不够长）。

经营贷需要公司法人或股东申请，消费贷上班族就能申请。

抵押贷款并非只有产权人才能办理，子女自己也可以作为主贷人，拿父母的房产去抵押，这样就不受年龄限制。如果一定要父母作为借款人，则需要追加子女为担保人。

多数人申请还是因为一时间难以卖房出手或想要一笔大额流动资金，当然信贷，网贷多的客户也可以通过办理房产抵押来减少利息，减轻月供压力。

2、抵押人（名下有房的这个人）年龄一般在18~80周岁，当然要是借款人和抵押人是同一人就更好了。

*房地产、金融、银行、证券、公职人员等人群大部分银行无法接受其作为借款人。

银行在审核借款人条件的时候，征信也是非常重要的一点：

银行主要看征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息，一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期。

最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次，资产负债率控制在房产总价的75%以内，但也有个别银行对查询或负债率相对宽松，查询多、负债高可寻找特殊产品。

我们要是想知道自己的征信情况具体如何，也可自行查询，个人查询不算查询次数，但小融建议不宜查询过多，以免影响大数据审批。

抵押物

银行一般要求房产房龄在30年内，超过30年只有极少数银行可以申请，房屋的产权可以在市场上交易，住宅房产面积大于50平米。

目前市面上可贷的房产类型还是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

①住宅最受银行欢迎，抵押成数可做到6-9成

②别墅、公寓成数在5-7成

③经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等成数在5-6成

以下房产无法用于抵押：

没有房产证、产权不清晰、产证上有未成年的名字、拆迁范围内等。

常见问题

1、房产抵押会不会影响房子出租或自住？

房产抵押并不会影响房子现状，不管是抵押经营贷还是抵押消费贷，房子抵押完成后不影响房子出租和自住，不影响房子后续买卖。

房子还是属于你，除非贷款完成后你长期逾期长期不还款，那么银行才有可能向法院申请处置您的房产。

2、贷款前需要做哪些准备？

关于如何做好贷前规划这个问题，主要是从人，抵押物，公司三个方面进行解释。

【个人方面】

尽量不要借网贷，不要有逾期，养好征信，征信查询多的话可以过一两月再去申请，网贷多可以先还清一部分再申请贷款。

大多数银行都需要借款人提供流水，流水不够的话建议提前增加一点。去银行申请抵押贷款一般都需要双签，如果配偶征信太差，建议选择单签的银行进行申请。

【抵押物方面】

如果房屋还有未结清的贷款，可以直接做二次抵押（需要有余值），也可以将未结清贷款结清再做一次抵押。

小孩房，老人房，老破小只有少部分银行可做，建议提前看好产品。

【公司方面】

申请抵押贷不需要公司，但申请经营贷是需要公司的。没有公司但想做额度高一点的经营贷怎么办？

答：最好过户一家公司到自己名下，当然也可以申请抵贷不一。像房地产、金融、娱乐类等禁入行业的话，一般很难申请到贷款。

行业词汇解析

1、小孩房：房产证上有未满18周岁的小孩名字（极少数银行可做，涉及到去份额）

2、老人房：房产证上有65岁以上老人名字（80岁以内还是有银行可办理，可选银行极少。）

3、单新/双新

新公司：公司持有时间小于6个月

新产证：新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证，也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。

单新：指房产证或公司有一方是新办的，

双新：是指公司与房产证都是新办的。

4、白户

没有任何贷款记录的贷款人，部分银行不太喜欢”白户”，由于没有和银行建立过信用关系，不确保是否有良好的还款习惯，

建议”白户”在申请抵押贷款前可以先办理一张信用卡使用。

5、白名单

白名单分为单白名单与房产白名单，申请信用贷款的时候为白名单客户申请信用贷款的额度相对高，利息也会给与优惠，

房产白名单大致是指每个银行觉得位置好，处置方便的房产，白名单房产审批通过率会高一些。

6、债权人

债的关系中有权利要求另一方(债务人)为或不为一定行为的当事人。

债务人：通常指根据法律或合同、契约的规定,在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。

7、转贷

房子本身已经有贷款，由于额度低或者利息高的原因，希望从新银行重新批复一笔贷款来提高额度或降低利息的一个过程。

8、过桥垫资

在转贷的过程中，由于没有足够的现金去结清之前贷款，可找相关的过桥机构“过桥垫资”用于结清银行款项，过桥周期一般在15天左右，部分过桥公司还会有一定的过桥手续费用。

9、受托支付

受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式，一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托，

有银行直接把款项转入借款人提供的有效用途合同中的指定账户，主要的目的是为了避免贷款被申请人挪用。

10、好人好房

“好人”表示征信良好，负债低。“好房”一般是指房产位置好，房龄最好在20年内，房产面积最好大于60平米以上（每个银行对好人好房的评定标准有所不同）

达到好人好房标准，对部分银行来说属于优质客户，在额度和利息上都有一定的优待。

11、经济适用房、人才房等：一般都有国家的份额需要赎回份额并且过了限售期才可申请贷款。

声明：因为小编工作在杭州，所写的是以杭州市场，且当时创作时间的产品政策为依据。

但是随着时间的推移，政策可能会有变化，其他城市会有一些小差别，但一般都大同小异，可做一个参考。

业务主营：

抵押贷：2厘5起，可随借随还

企业贷：3厘6起，可随借随还

装修贷：2厘5起，可虚拟装修

车抵贷：6厘5起，可全国牌照

信用贷：车/房/社保/公积金均可做

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