012025年车抵贷市场增长

支付宝与信也科技的引领

2025年车抵贷市场迎来爆发式增长，支付宝与信也科技在该领域崭露头角。2023年10月，支付宝携手其控股子公司蚂蚁星河（重庆）共同推出了「星选车贷」产品，这一创新举措立即引起了市场的广泛关注。同时，平安银行与上海易鑫的加入，更是为车抵贷市场注入了新的活力。紧接着，信贷行业的领军企业「信也科技」旗下的拍拍贷以及「嘉银科技」旗下的你我贷也相继宣布进军自营车抵贷市场，这一系列的动态表明，车抵贷市场正成为金融行业的新热点。目前，市场上已有众多机构纷纷尝试涉足这一新兴领域。

市场新入局者与趋势

目前，市场上的车抵贷获客方式主要可分为两种：一是通过流量渠道吸引客户，二是直接收单获取借款人。市场上多家机构纷纷进入车抵贷领域，表明这将是一个新兴且具有潜力的市场。在车抵贷市场，融担公司扮演着举足轻重的角色。

02市场竞争格局分析

融担公司角色

易鑫作为行业的佼佼者，凭借其全面的资金序列和广泛的产品覆盖，车抵贷业务持续繁荣。易鑫凭借资金序列和产品覆盖，车抵贷业务持续繁荣，为其后进入者铺路，采用流量获客策略。

资金方与获客方式

平安银行作为资金方的新秀，其车抵贷业务迅猛发展，2024年市场占有率保守估计达45%左右（年化利率2.55-18.5%）。新网银行和民生银行等紧随其后，不甘示弱，去年第三季度便与多家融担公司携手扩大业务规模。平安银行迅速发展，市场占有率达45%。资金方采用定价策略吸引优质客户。

03流量模式与返佣挑战

流量模式解析

在流量模式的驱动下，融担公司与资金方共同构建了车抵贷销售获客的漏斗体系：定价较低的资金方往往能优先锁定优质客户，而次级客户则逐渐流向定价更高的资金方。这一体系已成为当前车抵贷业务的核心运作逻辑。车抵贷销售的漏斗体系中，低定价资金方优先锁定客户。

返佣问题的影响

在收单模式下，车抵贷市场的返佣问题显得尤为突出。由于返佣涉及多个层级，导致市场返佣水平相对较高，通常不低于4%，一般在4%至8%的范围内。有行业人士透露，在支付给下游代理商的佣金和考虑税金因素后，最终利润空间仅在0.5-0.8%左右，这还不包括风险代偿的影响。返佣涉及多层级，导致高返佣水平，影响最终利润。

04重要机构合作与市场影响

互联网巨头的合作

目前，包括支付宝、哈啰、58数科、度小满、奇富科技、京东、滴滴在内的多家互联网巨头，以及视频领域的爱奇艺、芒果TV和旅游出行领域的携程，甚至风马牛不相及的三大运营商和神州出行等，都已涉足车抵贷功能并与相关机构展开合作。其中，哈啰平台以其广泛的合作机构网络脱颖而出。包括支付宝、京东、滴滴等多家互联网巨头与金融机构合作，扩大车抵贷业务。

平安银行与易鑫的领先

支付宝与多家金融机构合作，包括易鑫、平安银行、中企汇通、富民银行、平安担保、新网银行和宁波银行等。京东则与易鑫、平安银行、中企汇通等机构携手合作。滴滴平台与易鑫、新网银行以及平安租赁等机构有紧密的合作关系。尽管哈啰出行合作公司多，但支付宝、京东等在流量质量上仍领先。