在生活中，我们难免会遇到资金周转的需求。对于有车一族而言，平安银行车主贷提供了一种便捷的融资途径。今天，我们就来深入了解一下平安银行车主贷的准入门槛以及常见问题。

一、平安银行车主贷简介

平安银行车主贷是一款以车辆作为增信工具的贷款产品，主要面向个人及企业客户。其具有以下显著特点：

额度较高：最高可贷车辆价值的15成，额度上限可达 100 万元（附加险 NB 方案可达 105 万元） ，能满足大部分车主较大金额的资金需求。

利率有优势：年化利率处于 3.85%-19% 的区间，优质客户更可享受低至 3.85% 的利率，在市场上同类产品中具备一定的竞争力。

期限灵活：贷款期限最长可达 60 期（即 5 年），这使得借款人在还款安排上有更多的选择空间，可根据自身的财务状况制定合适的还款计划。

不押车、不装 GPS：在办理贷款后，车辆仍可由车主正常使用，无需将车辆抵押给银行或安装 GPS 设备，极大地保障了车主日常出行的便利性。

二、准备门槛

（一）个人客户申请条件

年龄要求：主贷人年龄需在 22 周岁（含）至 60 周岁（含）之间。若年龄在 18 - 22 岁，则需添加共借人。这一年龄区间的设定，是基于银行对借款人还款能力和稳定性的综合考量。一般来说，处于该年龄段的人群具备相对稳定的收入来源和较强的还款能力。

收入要求：需要有一定的收入来源，以证明具备按时偿还贷款本息的能力。虽然没有明确规定具体的收入金额，但稳定的收入是申请通过的重要保障。例如，上班族可提供工资流水、工作证明等；自由职业者或自雇人士可提供经营流水、纳税证明等相关材料来证明收入情况。

居住要求：现居住地需满 6 个月，且在申请地工作或居住。这有助于银行核实借款人的居住稳定性和生活轨迹，降低贷款风险。

车辆要求

车型限制：要求为 9 座以下非营运车辆，其中涵盖了新能源车、高端皮卡以及房车等多种类型。不过，低端皮卡、微面、轻客类车型不在受理范围内。

车龄限制：车龄需小于等于 10 年，车龄的计算以首次上牌日为准。车龄过长的车辆，其价值可能会大幅下降，同时车辆的稳定性和安全性也可能存在更多不确定性，因此银行会对车龄进行限制。

里程限制：行驶里程一般要求小于等于 15 万公里，不过在某些情况下可通过线下协商适当放宽。行驶里程过高意味着车辆的损耗较大，同样会影响车辆的评估价值和贷款风险。

持证时间：无论是全款车还是按揭车，车辆过户或上牌需满 3 个月，以确保车辆产权的稳定性和合法性。

征信要求

信用记录：2 年内需有 1 年以上有效的征信记录。纯白户在某些情况下可特殊受理，但相对而言，有一定信用记录且还款情况良好的借款人更具优势。例如，有过信用卡使用记录且按时还款，或者有过其他小额贷款并正常结清的情况，都有助于证明个人的信用良好详询刘经理。

查询次数：央行征信近两个月查询次数和近半年网贷笔数总和8次以内(包含8次)，若查询次数超限，可能需要加履约险并与银行额外沟通。频繁的征信查询记录可能表明借款人近期资金需求较大，潜在风险较高。

逾期情况：半年内不能有 2 次逾期，一年无 3 次逾期，两年无 4 次逾期。逾期记录会直接反映借款人的还款意愿和信用状况，过多的逾期记录会对贷款申请产生负面影响。

负债比：一般要求 DTI（债务收入比）≤75%，不过优质客户可放宽至 500%。负债比过高意味着借款人的还款压力较大，银行会谨慎评估其还款能力。

（二）企业客户申请条件

企业类型：仅受理个体工商户、个人独资企业（主贷人持股＞50%）。对于分公司、合伙企业、股份构成中含外资、股份有限公司、非营利性机构（如医院、学校等）暂不受理。这是因为个体工商户和个人独资企业的经营模式相对简单，责任主体明确，便于银行进行风险评估和贷后管理。

车辆归属：车辆需登记在公司名下，且主贷人需满足一定的持股要求。

持股要求：主贷人持股需≥3 个月。若存在股份变更的情况，要求变更时间满 3 个月。但直系亲属转让不受此时间限制。这一规定旨在确保企业股权结构的相对稳定性，避免因频繁的股权变动而增加贷款风险。

（三）申请材料

身份证明：需提供身份证；若婚姻状况为已婚，还需提供户口本 / 结婚证；同时，需提供用于还款的银行卡。这些材料用于确认借款人的身份信息以及还款账户。

车辆证明：包括行驶证、机动车登记证书，用以证明车辆的合法所有权和基本信息；有效期车险保单则可反映车辆的保险状态，保障车辆在使用过程中的风险覆盖。

收入证明：对于个人客户，可提供工资流水、社保、公积金或房贷月供等作为收入证明材料，多种财力方案可任选其一。对于企业客户，除上述个人收入证明材料外，还需提供营业执照、公司章程等，以证明企业的经营状况和盈利能力。

其他可能需要的材料：在某些情况下，银行可能会要求提供贷款用途证明。例如，若贷款用于消费，可能需要提供消费合同、发票等；若用于经营，则需提供经营相关的合同、收据等材料。此外，如果借款人有其他资产证明，如房产证明等，也可一并提供，这有助于提高贷款额度和通过率，向银行展示更雄厚的经济实力和还款保障。

三、常见问题解析

（一）申请过程中的问题

名下已有平安银行新一贷，能否申请车主贷？

若新一贷还款小于一年，且新一贷逾期不超过 3 次 3 天，负债比＜75%，需车贷系统评分＞800 分，同时余额 + 车抵贷额度≤50 万 ，在此情况下可以申请。

若新一贷还款大于一年，且新一贷逾期不超过 3 次 3 天，负债比＜75%，车抵贷额度可以申请 55 万 。银行会综合考虑借款人的负债情况、还款记录以及信用评分等多方面因素，来决定是否给予新的贷款额度。

“车主贷”贷款期限有多少?

“车主贷”贷款期限可选择2年、3年、4年、5年。

“车主贷”放款时效是多久?

申请平安银行“车主贷”，资料齐全快当天放款。

申请“车主贷”需要哪些材料?

掌上车贷申请时只需填写主贷人本人车辆行驶证、身份证、银行卡信息;办理车主贷材料包括但不限于:车辆行驶证、机动车登记证书、婚姻证明(婚姻状况为已婚人土者)、收入证明、贷款用途证明等。

“车主贷”的贷款用途有哪些?

平安银行车主贷可用于采购原材料、进货、付铺面租金等经营性用途;或者家庭购车、装修、旅游、留学(非本人)、婚庆、医疗、购车位、购高尔夫球会籍、购高档消费品等各种合法的个人消费性用途。不得用于房地产开发、购买住房、归还信用卡、股票和理财产品等权益类投资或其他非法经营活动。

“车主贷”还款方式和还款日是什么?

车主贷还款方式为等额本息。还款日为贷款发放日按月对日，若次月无对应还款日，则次月最后一天为还款日。具体以签署贷款合同为准,

车架号未能识别：出现这种情况，首先应重新上传清晰的行驶证照片。车架号位于行驶证上的车辆识别代号位置，注意不要误将发动机号当作车架号。若识别仍然失败，可尝试手动输入车架号信息。这通常是由于照片不清晰或系统识别错误导致的，通过重新上传或手动输入，一般可解决该问题。

车架号信息正确，但车型无法识别：此时可点击 “请工作人员联系我”，提交手机号，银行将安排专人与您联系并处理。这种情况可能是由于车辆信息在银行系统中存在缺失或错误，需要人工进行核实和处理。

提示手机号未实名：可使用其他已实名的手机号重新认证，或者尝试使用驾驶证号进行认证，从而完成授权。银行要求手机号实名，是为了确保客户信息的真实性和可联系性，以保障贷款流程的顺利进行。

掌上车贷无法完成电子征信授权：若出现这种情况，可能是由于公安联网核查身份信息未更新等原因导致。此时，需要借款人到银行进行纸质版征信授权，后续贷款流程需联系融亿数科方可继续。在进行纸质版征信授权时，需携带本人有效身份证件前往银行指定网点办理相关手续。

（二）贷款用途相关问题

经营性收据要求

公司状态：公司状态需为 “存续”，以确保交易的真实性和合法性。若公司已注销或处于异常经营状态，其开具的收据将不被认可。

公司盖章：公司盖章不可重复使用，每张收据应对应唯一的盖章，防止出现虚假交易或重复开票的情况。

收据编号：收据需带有编号，且不可连号。连号的收据可能存在开具虚假交易凭证的嫌疑，银行会对收据的编号连续性进行审查。

货品名称：不可只写 “货款”，需注明具体的货品名称，以明确交易内容。这有助于银行核实贷款资金的实际用途是否与申请用途一致。

金额数字：收据金额数字应与采购清单一致，相互印证交易金额的准确性。采购清单可作为收据的辅助证明材料，进一步说明交易的细节。

收据日期：收据日期需晚于放款时间，表明该交易是在贷款发放后发生的，符合贷款用于经营活动的逻辑顺序。

消费用途收据要求：与经营性收据要求类似，消费用途收据同样需满足公司状态 “存续”、公司盖章不可重复使用、收据带编号且不可连号、注明货品名称、收据金额数字同采购清单、收据日期晚于放款时间等条件。无论是经营用途还是消费用途，银行对贷款资金流向的监管都较为严格，以确保贷款资金用于合规的用途，防止资金被挪用。

（三）还款相关问题

提前还款是否有违约金？

消费用途：若提前九个月还款，则无违约金。若在 1 - 3 个月内提前还款，需支付剩余本金的 5% 作为违约金；3 - 6 个月提前还款，违约金为剩余本金的 3%；6 - 9 个月提前还款，违约金为剩余本金的 1% 。这一违约金设置旨在平衡银行的资金成本和借款人提前还款对银行收益的影响。

经营用途：若次月还款，则无违约金。经营用途的还款政策相对灵活，这也是考虑到企业经营资金周转的特殊性。

是否电核？

电核电话：电核电话为 075595511，银行会随机进行电核。并非所有的贷款申请都会进行电核，银行会根据风险评估情况，对部分申请进行抽查。

电核内容：主要核实是否是本人的车，以及贷款用途。通过电核，银行可以进一步确认借款人信息的真实性和贷款用途的合规性，降低贷款风险。

平安银行车主贷为有车一族提供了便捷的融资渠道，但在申请前，务必仔细了解准备门槛，并对常见问题有所知晓，以便顺利申请贷款，满足自身的资金需求。同时，在使用贷款资金过程中，要严格遵守贷款合同约定，确保贷款用途合规，按时足额还款，维护良好的个人信用记录。

我是做车抵贷的刘经理，感谢您的观看。若有汽车抵押贷款方面的疑问，欢迎在评论区交流。