在生活中，我们难免会遇到急需资金周转的情况，车抵贷便成为了不少人眼中的 “救命稻草”。然而，车抵贷究竟能不能做，其中又隐藏着哪些利弊与风险呢？今天，咱们就来深入探讨一番。

一、车抵贷是什么

车抵贷，顾名思义，就是以汽车作为抵押物向贷款机构申请贷款。借款人将车辆的相关证件抵押给贷款机构，在还清贷款后，便可拿回车辆所有权。这一贷款方式为那些急需资金又无法通过常规信用贷款获取足够金额的人提供了新的途径。

二、车抵贷的优势

快速获取资金：相比传统贷款繁琐的审批流程，车抵贷的审批速度相当快。许多贷款机构能够在短时间内完成车辆评估与审核，甚至有些可以实现当天放款。对于急需资金解决燃眉之急，比如突发疾病需要手术费、生意上急需资金周转的人来说，车抵贷能够迅速满足资金需求。

对信用要求相对较低：如果你信用记录不太理想，难以从银行获得信用贷款，车抵贷可能是一个选择。贷款机构更看重车辆的价值和借款人的还款能力，即使信用报告上有一些小瑕疵，只要车辆符合要求，仍有机会成功申请到贷款。

不影响车辆使用：在办理不押车的车抵贷业务时，借款人在贷款期间仍可正常使用车辆。这对于依赖车辆出行或工作的人来说非常重要，既解决了资金问题，又不影响日常出行和工作安排。例如，一些从事销售工作的人员，需要经常开车拜访客户，车抵贷就提供了便利，在不影响业务开展的同时获取资金。

三、车抵贷的弊端

贷款利率较高：由于汽车属于易贬值资产，且车辆抵押存在一定风险，所以车抵贷的利率普遍高于房屋抵押贷款或银行信用贷款。这意味着借款人需要支付更高的利息成本。以同样贷款金额和期限为例，车抵贷的总利息支出可能会比其他贷款方式多出不少，加重了还款负担。

贷款额度受限：车抵贷的额度通常取决于车辆的市场价值，一般为车辆评估价值的一定比例，最高可达车辆估值的90%，但实际操作中很难达到这么高的比例。如果车辆本身价值不高，或者车龄较长、车况不佳，所能获得的贷款额度可能无法满足借款人的全部需求。

贷款期限较短：与房屋抵押贷款长达几十年的贷款期限不同，车抵贷的期限一般较短，通常在 1 - 3 年，最长不超过5年。较短的贷款期限导致每月还款额相对较高，对借款人的还款能力提出了较高要求。

四、车抵贷的风险

车辆被收回风险：这是车抵贷最直接的风险。一旦借款人无法按时足额偿还贷款本息，贷款机构有权按照合同约定收回抵押车辆，并通过拍卖等方式处置车辆以偿还债务。对于依赖车辆出行或工作的人来说，失去车辆将带来极大的不便，甚至可能影响到生计。

额外费用风险：在办理车抵贷过程中，除了利息，借款人可能还需要承担一些额外费用，如车辆评估费、GPS 安装费（如果选择不押车贷款方式）、抵押登记费等。有些不良贷款机构还可能在合同中设置一些隐藏费用或不合理的罚款条款，借款人稍不留意就可能陷入高额费用的陷阱。

信用受损风险：虽然车抵贷对信用要求相对较低，但如果借款人严重逾期还款，贷款机构仍然可能将逾期记录上报征信系统，从而影响借款人的个人信用。信用受损将对借款人未来的贷款、信用卡申请、租房、甚至一些工作机会产生负面影响。

法律风险：部分不正规的贷款机构可能存在违规操作，比如在合同条款上做手脚，使合同存在不公平、不合理甚至违法的内容。借款人在不知情的情况下签订这样的合同，可能会陷入法律纠纷，自身权益难以得到保障。此外，如果借款人在抵押车辆过程中存在欺诈行为，也将面临法律责任。

五、是否该选择车抵贷

车抵贷并非绝对不能做，而是需要根据个人的实际情况谨慎权衡。如果你确实急需资金，且能够承担车抵贷较高的成本和风险，同时对自己未来的还款能力有足够信心，那么车抵贷可以作为一种应急的融资手段。在选择车抵贷时，务必选择正规、有信誉的贷款机构，仔细阅读贷款合同条款，了解所有费用和还款要求，确保自身权益不受侵害。

但如果你有其他更合适的融资渠道，比如能够从银行获得低利率的信用贷款，或者向亲朋好友借款，建议优先选择这些方式，以避免车抵贷带来的潜在风险。

总之，车抵贷是一把双刃剑，在考虑使用它解决资金问题时，一定要充分了解其利弊与风险，做出最适合自己的决策。