一、银行车抵贷利率范围

银行做车抵贷，利率是三个渠道里最低的。目前上海市场上，国有行（工行、建行、农行、中行）的车抵贷年化利率在4.2%到5.8%之间。股份制银行（招行、浦发、光大）略高一点，年化4.8%到6.5%。具体能拿到多少利率，取决于三个因素：你的征信评分、车辆评估价、以及贷款期限。征信评分750以上、车价20万以上、贷款期限3年以内的，一般能拿到最低档利率。

二、小贷公司和典当行的利率

小贷公司的车抵贷利率通常按月来算，月息在1%到1.5%之间，折合年化12%到18%。典当行更高，月息2%到3%，年化24%到36%。拿借10万来算：银行一年利息大概4200到5800元，小贷公司一年1.2万到1.5万元，典当行一年2.4万到3.6万元。差距相当明显。所以从利息角度看，银行肯定是最划算的，前提是你符合银行的审批条件。

三、利息高不高要跟什么比

光看数字很难判断利息高不高，要有个参照物。银行的信用贷款，比如装修贷、消费贷，年化一般在3.5%到5%之间，比车抵贷还低一点。但信用贷额度有限，一般不超过20万，而且对收入和征信要求更高。信用卡分期，名义上月息0.6%左右，但因为是按全额计算利息，实际年化接近13%到15%，比车抵贷高。网贷平台的年化利率普遍在15%到24%之间，那就更贵了。所以车抵贷的利息，在所有贷款产品里属于中等偏低，尤其是银行渠道。

四、影响利率的几个关键因素

同样是银行车抵贷，不同人拿到的利率能差出1到2个百分点。主要看这几项：第一，征信记录。近两年没有逾期、信用卡使用率不超过70%的，利率会低一些。第二，车辆品牌和车龄。BBA和保时捷这类品牌额度高、利率低；国产品牌利率会高0.3到0.5个百分点。车龄5年以内的利率最低，5到8年次之，超过8年银行基本不做。第三，贷款金额。借20万以上的比借5万的利率通常低0.2到0.4个百分点，因为大额贷款银行更愿意批。第四，是否有房产等增信资产。有上海本地房产的，利率可以谈到最低档。

五、怎么拿到更低的利率

想要拿到低利率，有几个实操建议：一是申请前先把信用卡欠款还掉一部分，把使用率降到50%以下，征信评分会好看很多。二是如果名下有房产，一定带上房产证去申请，能当增信材料用。三是多跑几家银行比较报价，不同银行的定价策略不一样，同一个人在不同银行可能拿到差0.5个百分点的利率。四是选择适当的贷款期限。期限越短利率越低，但月供压力越大，要平衡好。

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